北京公积金新政具有引路效应

"进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率"包括两项业务：一是银行的商业房贷业务，即：提高商业银行发放第二套住房贷款的首付款比例和利率。二是公积金第二套住房贷款业务。一个事实是，第二套住房公积金贷款政策，当地政府主管部门比这种大米就是为孕妇量身打造的如住建部门就可以决定决策，而商业银行房贷政策需要和主管部门决定。

在这种情况下，当地城市政府部门只能决定是否提高公积金第二套住房首付款比例和利率，而不能决定商业银行房贷政策。因此，北京市政府决定提高公积金第二套住房贷款首付比例至7成和利率1.1倍，尽到了调控职责。

北京版国五条细则出台后，北京市公积金中心专门出台公积金从严管理政策，提高第二套住房贷款首付比例和将着重于大气污染排放总量控制利率，凸显北京在调控上的精细化操作，值得全国其他地区效仿和学习。相信北京调控政策上的税收政策、特别是个人出售住房征收20%所得税政策，很快也将有操作细则出台。

从北京版国五条细则看，是已经出台城市中最为严格的，最具操作性的；从公积金从严管理政策迅速出台看，北京调控政策是精细化的。北京公积金从严政策将会起到示范作用，从而拉开全国提高第二套住房贷款首付款比例和利率的序幕，使得第二套住房房贷政策从严真正落到实处。

北京此举对全国房地产调控在从严房贷政策上具有带路领路意义。各地应该按照国五条细则的总体要求，结合本地版国五条细则精神，像北京一样将第二套房贷从严政策和税收政策及时落到实处。

不仅如此，北京此举也对国家有关职能部门形成倒逼效用。 月1日国五条细则出台后，要求"进一步提高第二套住房贷款的首付款比例和贷款利率"，而政策权限在央行和银监会。央行和银监会官员在全国两会期间曾经明确表示要根据国五条细则要求出台提高第二套住房房贷政策，但至今杳无音信。

因此，使得地方政府在出台地方版五国条细则时，无法将商业银行的第二套住房贷款政策从严列入其中，无奈只有先从公积金贷款入手。这就提醒央行和银监会应该迅速根据各地情况，按照差异化房贷政策的总体要求，指导央行以及银监会分支机构，出台当地第二套住房从严政策。

这同时也提醒国家财政部和税务总局，应该就五条细则中的有关税收政策立即出台操作细则，比如：个人出售住房征收20%所得税的具体操作规定，以尽快把调控的税收政策要求落到实处。

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